■ 都市时报全媒体记者 廖治国

　　2025年，云南实现地区生产总值32765.78亿元，比上年增长4.1%。人均GDP迈上1万美元台阶。全省经济运行总体平稳、稳中有进，“十四五”胜利收官，“三年上台阶”目标顺利完成。

　　金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。2025年末，全省本外币各项贷款余额5.04万亿元，同比增长4.43%。金融“五篇大文章”贷款余额1.81万亿元，占各项贷款余额的比重为35.84%，同比增长13.26%，年内增量占各项贷款增量的比重达98.92%。其中，科技、绿色、普惠、养老产业、数字经济产业贷款同比增速分别为10.97%、17.52%、14.38%、51.17%、11.34%，均高于全省各项贷款增速，呈现“多点开花”的局面。

　　上述数据，不仅为云南经济社会高质量发展凝聚起强劲金融动能，更是云南金融机构全面贯彻落实中央金融工作会议精神、深入推进金融业高质量发展的具象化表现——深刻把握金融工作的政治性、人民性，紧密围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”的战略部署，聚焦“3815”战略发展目标，紧扣“三大经济”发展脉络，坚持服务实体经济的本职，在助力云南经济社会高质量跨越式发展的新征程中，以一系列生动、精彩的实践交出了金融“五篇大文章”的繁花答卷。

　　科技金融 金融活水精准滴灌科创沃土

　　2025年，全省金融机构发放符合科技创新和技术改造再贷款支持条件的相关贷款余额163.3亿元。其中，有296家清单内科技型企业获得首贷支持，余额48.72亿元。

　　众所周知，金融机构落地科技型企业金融服务中存在一些难点堵点问题：一是金融机构风险盈利的确定性和科技创新发展面临的不确定性之间的矛盾。二是创新主体“轻资产”和传统授信模型中“重抵押”的矛盾。三是资金的期限配置与科技创新长期孵化的矛盾。

　　如何破解难题，支持新质生产力发展？来看云南各家金融机构的“八仙过海”——

　　工商银行云南省分行坚持为科技型企业提供多元化、全周期的金融服务，科技型企业贷款余额209亿元。积极服务《云南省专精特新企业倍增三年行动计划》，创新推出“专精特新”特色融资产品，“小微企业专精特新贷”净增2.01亿元，专精特新“小巨人”企业融资覆盖率较年初增长8.14%。

　　邮储银行云南省分行锚定“科技金融生力军”定位，致力破解科创企业融资难题。泓澔金属科技有限公司是省级专精特新企业，手握核心专利却面临融资瓶颈。邮储银行曲靖分行通过数字化风控模型，综合评估企业纳税信用、专利价值及产业链地位，以纯信用方式在7天内发放2000万元贷款。

　　云南省农信社针对科技型企业不同发展阶段需求，打造差异化产品矩阵，推出知识产权质押贷款破解抵押物不足难题，创新“基础授信+创新指数增信”模式落地“创指贷”等产品。同时，依托与云南省融资信用服务平台共建的信用信息联合加工实验室，加强数据归集运用，绘制企业“精准画像”，研发“科质贷”强化数字赋能。楚雄农信作为“创指贷”合作先行者，依托“彝创通”数字平台实现全流程高效服务，截至目前已向5家科创企业发放贷款6800万元。

　　作为云南省科技型企业融资评价体系试点银行，中信银行昆明分行建立差异化授信机制，开辟融资“绿色通道”，成功落地该体系下首笔普惠贷款。依托中信集团综合优势，该行推动金融服务向“股贷债保”延伸，协同集团内机构为科技企业提供覆盖种子期、初创期、成长期、成熟期的全生命周期金融服务方案，助力培育科技型领军企业和专精特新企业。

　　云南某生物科技有限公司是一家深耕保养品研发领域的科技型中小企业，曾因应收账款账龄长、缺乏抵押物而屡屡融资受挫，直至通过浦发银行昆明分行新推出的“浦研货”标准科技贷款产品，顺利获批400万元流动资金贷款。该产品精准支持专精特新“小巨人”、高新技术企业、科技型中小企业等优质群体，是一款专属科技研发类货款产品。

　　云南无线电有限公司作为国家级专精特新“小巨人”企业，当下正全力推进“先进技术融合”战略，亟需大额资金支撑新技术研发与产业化拓展。恒丰银行昆明分行工作人员深入调研后，高效为其量身定制1亿元专项科技贷款，精准投向新技术研发、产品升级等关键环节，为云南同类专精特新企业的金融赋能提供了可复制的范本。

　　保险业同样在行动。2025年，平安财险云南分公司专项服务小组深入产业园区与高新技术企业，全年累计为110家科技型企业提供风险保障36亿元，覆盖研发中断、产品责任、知识产权等8类核心风险。针对性开发30余款专属保险产品，形成“研—产—销—用”全链条保障体系。

　　云南金融机构的集体发力，离不开精准的政策引导。人民银行云南省分行在科技领域构建前端政策驱动、中端平台搭桥、后端产品赋能的服务体系。指导金融机构运用“创新积分”创设信贷产品，配套贷款补助、风险补偿等政策支持，撬动新增贷款79.74亿元。创新“再贴现+”的模式，设立50亿元专项再贴现额度，引导更多信贷资金投向科创领域。

　　绿色金融 “绿色资产”有效转化为发展资金

　　“绿水青山就是金山银山。”深谙此道的云南金融业充分发挥资源优势，探索生态产品价值转化途径。

　　以取水权、林权为切入点，打造绿色金融产品谱系：2025年末全省累计发放“取水贷”34.73亿元，支持项目150个，覆盖16个州（市）；林权抵押贷款余额114.98亿元。因地制宜创新绿色产品：怒江州推出“高黎贡山绿色贷”，运用生态信用评级撬动关联贷款14.68亿元；普洱市创设景迈山古茶林保护“生态账户”，运用账户积分发放贷款18笔2329万元……

　　长期以来，云南通过重点支持橡胶、茶叶、甘蔗等农经作物替代罂粟非法种植，助力周边国家与地区经济转型与生态保护。然而，替代种植企业普遍面临融资渠道窄、资金成本高等困境，一定程度制约了产业链可持续发展。为精准满足企业在生产经营中资金周转需求，农业银行专门为云南省内从事替代种植的企业量身定制了“替代种植企业专项贷”。截至2025年末，农行昆明分行为省内7家客户投放贷款5000万元，在推动跨境替代种植产业发展中发挥了积极作用。

　　地处长江上游的云南，生态保护责任重大，长江黄金水道也为绿色物流、多式联运发展提供了沃土。交行云南省分行将ESG理念深度融入信贷业务，向水富红云公司的水富市智慧物流建设项目发放固定资产贷款上亿元；创新将贷款融资利率与企业ESG治理绩效情况挂钩，推动昭通地区首笔可持续发展挂钩贷款（SLL）落地，为金融支持长江经济带生态保护和绿色物流发展提供了“交行方案”。奔子栏水电站作为国家“十四五”规划重点工程和西部大开发标志性项目，该行为其核批金额超过300亿元专项融资支持项目建设，创下其在清洁能源领域单项目融资规模新纪录。

　　兴业银行昆明分行锚定国家“双碳”目标与云南省“3815”战略发展目标，接连落地多项开创性业务：为曲靖共享储能项目发放全省首笔“碳减排+ESG挂钩贷款”，将利率与减排效果绑定，建立市场化激励机制；为昆明长水机场光伏项目创新“碳减排+CCER开发+绿证”挂钩贷款，全面盘活项目环境权益。这些产品有效将企业的“绿色资产”转化为发展资金。截至报告期末，该行绿色金融客户数超过2500户，绿色融资余额突破418亿元。

　　民生银行昆明分行则将绿色金融置于发展核心位置，构建起全链条绿色金融服务体系，推动绿色金融业务实现跨越式发展。该行以“绿色金融+跨省协同”模式打造标杆案例，精准对接山东某世界500强企业云南绿色铝产能转移项目，量身定制25亿元固定资产贷款方案，同时牵头组建80亿元银团贷款，带动多家同业机构参与，累计投放余额达44.82亿元，助力云南打造全球最大单体绿色铝生产基地。

　　险资也源源不断为云南绿色发展注入金融活水。截至2025年10月末，中国人寿在云南存量投资规模1760亿元，支持了国有企业改革和长江经济带区域发展。

　　普惠金融

　　润泽千家万户奔赴共同富裕

　　“咖啡贷”“七彩云菌贷”等金融产品创新推出，云南省“1+10+3”高原特色农业产业贷款余额3430.89亿元，同比增长16.58%；建立普惠金融服务港湾、金融驿站424个，覆盖全省91%的县域，为24.05万户民营企业提供926.24亿元融资支持……在云岭大地，普惠金融结出了累累硕果。

　　云南中小微企业数以万计，曾经分散沉睡于各部门的涉企数据，如今正汇聚成河，转化为具有公信力的信用“画像”。作为云南省重要的金融基础设施，云南省融资信用服务平台以数据为刃，破局银企信息壁垒，正在书写普惠金融赋能高质量发展的新篇章。

　　这一由云南省委、省政府统筹部署，云南省发展改革委（省数据局）、中国人民银行云南省分行、国家金融监督管理总局云南监管局共同指导建设的省级统一平台，通过“数据+金融+政策”的创新服务模式，将公共数据资源转化为驱动实体经济发展的强劲动能。截至2025年12月末，平台注册用户突破183万家，累计促成银行授信金额达5727.42亿元，惠及企业45.17万家（次）。

　　2025年，工商银行云南省分行增强普惠金融服务的可得性，完善多层次、广覆盖的金融服务体系。该行扎实推动小微企业融资协调机制，认真开展“千企万户大走访”活动，优化“云旅民宿贷”产品，聚焦云南省“1+10+3”重点农业产业推出适农专属融资产品“种植e贷”，创新157种特色融资方案，全力服务富民产业和县域经济，普惠贷款规模超过386亿元，创历史新高。

　　让金融活水畅通无阻地流向田间地头，是中国银行云南省分行的坚定追求：在罗平，依托创新专利质押模式的“黄姜贷”，累计投放1.2亿元，贯通从种植、加工到出口的全链条。在元江，“茉莉花贷”投放1100万元，推动传统种植升级为涵盖花茶、精油的高附加值产业。在文山，“三七产业贷”通过“合作社担保+存货质押”模式，发放2亿元贷款支持200余户种植户。该行还用卫星遥感技术，成功落地“星惠农”信用贷款，让农田的作物长势成为看得见的“信用”，为缺乏传统抵押物的农户打开了融资新通道。

　　立足普洱咖啡产业特色，云南省农信社数十年深耕产业链，创新商标权、专利权质押流动资金贷款，截至2025年7月末，向当地咖啡产业全链发放贷款余额12.28亿元。桥安咖啡庄园获600万元贷款支持，建成立体生态种植体系，实现绿色技术升级与农文旅产业链延伸；从4000元到2000万元的贷款支持，持续助力金树咖啡产业有限公司建基地、做研发、拓市场，普洱咖啡“从种子到杯子”的醇香故事在金融赋能下愈发精彩。

　　2025年9月，广发银行昆明分行组建高原特色专项小组，前往临沧市双江县、普洱市孟连县、文山市，深入田间地头调研，全面掌握种植面积、成本构成、销售回款等核心信息，精准设计、创新推出以特色产业链为依托的茶叶、咖啡等专项个人信用贷款产品。

　　平安财险云南分公司针对小微企业创新产品供给，推出了涵盖财产、责任、意外等多个风险类别的“普惠保险套餐”，为2200多家住宿餐饮小微企业、3800余家批发零售个体户提供了超440亿元的风险保障；针对农业生产加工企业季节性用工风险，创新推出“平安农业零工保”，为573家农业中小微企业提供灵活用工风险保障225亿元。

　　该公司农业保险惠及56万户农户，保障金额超72亿元。在全省16个州市扎实开展中央政策性农业保险，大力推广水稻、玉米、小麦三大主粮完全成本保险；紧密围绕云南省“1+10+3”重点产业体系，按照“一县一业”思路，成功开发并落地了咖啡完全成本保险、花卉收入保险、肉牛信贷保险、草莓完全成本保险等10余款创新产品。

　　在2025年滇池国际咖啡文化嘉年华现场，新华保险云南分公司携手云南省地理标志产业协会，带来可触可感的“服务生态”初步模型。从滇池国际咖啡文化嘉年华上“服务生态”初显，到长水机场“城市文化会客厅”中品牌文化深植、关爱环卫工人社会责任彰显、乡村振兴领域价值共创提速……在这些高显示度、有温度的普惠金融服务创新举措的背后，新华保险云南分公司正以“服务生态”为蓝图、“价值共生”为逻辑，绘制一幅金融企业服务地方高质量发展、同时实现自身差异化竞争力的生动画卷。

　　养老金融 增厚养老储备让晚年生活更从容

　　养老金融是应对人口老龄化、增进民生福祉、推动共同富裕的重要内容，也是金融工作政治性、人民性的突出体现。

　　目前，云南60岁以上老年人口已超过830万，如何为庞大的“银发群体”做好养老储备？国家个人养老金制度的全面实施，为金融机构服务百姓养老需求打开了新空间。

　　建行云南省分行全力推动“养老中国行”品牌活动，客户经理们带着政策走进一家家企业“上门送教”，面对面为职工讲解养老储备的紧迫性和税优红利，有效打通了政策传导的“最后一公里”，激发了企业为职工集体规划养老的意愿。在与云南木利锑业有限公司的合作中，建行省行、分行、网点三级联动，为企业量身定制了涵盖社保、企业年金和个人养老金的“三支柱”综合服务方案，实现了银企双赢。

　　保险业也在养老金融领域持续发力。平安居家养老权益服务为平安人寿于2022年首创的养老服务新模式，涵盖养老管家、医生管家、生活管家三位一体，服务场景包括衣、食、住、行、财、康、养、乐、护、安十大场景。2025年4月，平安人寿发布“添平安”保险+服务解决方案，居家养老权益服务焕新升级：添加更多医健方面的线下服务，在日常生活中提供就医全流程体验；将养老与照护资质升级，更加贴合居家养老理念；添加“长寿管理”体系服务，全方位细节性关爱长者。截至12月31日，平安人寿云南分公司居家养老权益服务客户累计达1794户，83%的用户选择开通激活使用。

　　从人民银行云南省分行获悉，在养老消费领域，该行立足“旅居云南”建设，深度推进产业融合。金融机构将避暑康养、体育赛事等新业态纳入重点支持范围，创新推出“云旅民宿贷”“恒惠客栈贷”等特色产品，依托文旅优势提高养老产业发展动能。联合昆明市政府推出政策引导贷款“昆旅贷”，配套风险分担、贴息、再贷款等支持措施，累计发放贷款4500万元，支持文旅项目落地运营。

　　数字金融 赋能金融服务更有温度

　　数字金融是金融机构提升服务效率、拓展服务边界的关键。

　　邮储银行云南省分行积极推进数字化转型，在手机银行应用场景方面，率先在大理、红河、普洱、临沧4个州市落地消费券活动。在数字人民币应用场景方面，在西双版纳和昆明推出“泼水节”主题数字人民币硬钱包和南博会主题数字人民币硬钱包，不仅新增了近5万个有效数字人民币钱包，还促进了数字经济与实体商业的深度融合。

　　数字金融也是打通产业脉络的重要抓手。2025年3月13日，招商银行昆明分行率先完成与省级政务平台“滇品慧”直连互通，开出招行系统内首张、云南省首例花卉农产品反向开票，实现“交易即开票、秒级出票”，将传统7—15天的开票周期压缩至实时处理，有效攻克了农户开票资质缺失、交易真实性核验等行业痛点。业务上线8个月，新开通企业累计14户，累计开票694笔，开票金额合计828.81万元，占平台总开票量的80%。

　　数字金融也让保险服务更加便捷、更有温度。中国人寿云南省分公司通过数字赋能，为传统服务打通新通道，实现“无接触”“无纸化”“随心享”服务：开展快捷温暖理赔，2025年处理赔案94.45万件，同比增长4.06%；赔付金额13.35亿元，同比增长9.13%；案均索赔支付周期1.54天，理赔获赔率99.48%。实现“理赔直付”（异地+本地）全域覆盖，2025年度理赔直付服务客户57.16万件次，赔付金额2.56亿元。客户享受入院即报案，出院即结算，实现“让数据多跑路，让客户少跑腿”。实现保险理赔“免报案、免申请、免资料、免临柜、免等待、减个人自付”，“五免一减”极大优化客户理赔服务体验。

　　人民银行云南省分行在数字领域，以平台建设为媒，加快推动数实融合发展。推动融信服平台完善“数据增信、融资撮合、政策兑现”一体服务功能，指导招商银行昆明分行与融信服平台共建“信用信息联合加工实验室”，上线贷后监测模块和创业担保贷款闭环管理模块。加快地方法人金融机构数字化转型，指导富滇银行构建“富企通”综合服务平台，打造多场景数字金融服务模式。

　　繁花似锦，茂叶如云。全省金融机构在此基础上，还将继续推动金融“五篇大文章”的生动创新和实践，立足各自定位，充分发挥自身资金、品牌、渠道及产品多样的金融服务优势，进一步加大资源投入力度，提升服务效能，全力为云南的父老乡亲们提供更有温度、更高质量的金融服务，为奋力实现中国式现代化云南新篇章贡献更大金融力量。